El convencional: el caballo de batalla.
Un préstamo convencional es cualquier hipoteca que sigue las guías de Fannie Mae o Freddie Mac en lugar de estar asegurada por el gobierno. Para quien tiene crédito sólido, suele ser la vara con la que se miden las demás opciones.
Dónde brilla
El enganche puede empezar en 3% en algunos programas, el seguro PMI se puede quitar al llegar a suficiente plusvalía, y cubre residencia principal, segunda casa y propiedades de inversión.
El costo que hay que entender
Calificar depende más del puntaje de crédito y de la relación deuda-ingreso que en FHA. Un puntaje más bajo puede significar tasa más alta o PMI más caro — por eso vale comparar programas lado a lado.
Cómo lo manejo yo
La calculadora de este sitio usa tablas reales de PMI por nivel de crédito por una razón: en los convencionales, los detalles son el precio. Recorro los niveles con usted antes de que salga a buscar casa.
FAQ
¿Cuándo se quita el PMI?
En un convencional generalmente puede pedir quitarlo al llegar al 80% del valor, y debe terminar automáticamente al 78%. Esa posibilidad de quitarlo es una diferencia clave frente al FHA.
¿Se necesita 20% de enganche?
No — ese número es para evitar el PMI, no para calificar. Muchos compradores dan mucho menos y tratan el PMI como un costo temporal por entrar antes.
La disponibilidad, la elegibilidad y los términos varían según la persona, la propiedad y la ubicación, y cambian con el tiempo. Solo educativo — no es una oferta, aprobación ni compromiso de prestar.